Через зростання вкладів на депозити банки знижують ставки фізособам
Українці почали активніше нести гривню на депозити. Користуючись цим банки, знижують фізичних осіб ставки.
Про це свідчать нові звіти НБУ.
Нацбанк повідомив про збільшення у червні 2023 року гривневих депозитів фізосіб, зібраних банківською системою, на 4,5% (на 27,2 млрд грн) – до 634,7 млрд грн. А також про одночасне зменшення вкладень громадян в інвалюту: на 1% (на $89 млн. або 3,2 млрд. грн.) — до $8,99 млрд.
"Особливо активно депозитні вкладення громадян збільшуються за рахунок виплат Міністерства оборони українським військовим. У тому числі, на жаль, за рахунок виплат на загиблих, так званих гробових. Ці кошти надходять до держбанків, після чого люди нерідко дроблять їх на кілька депозитних рахунків", - повідомили "Країні" в одному із системних банків.
При цьому надходження коштів на гривневі рахунки не виливається у збільшення кредитування економіки, що також видно зі звіту НБУ. Кредитування бізнесу стоїть на місці - збереглося на рівні 955 млрд грн. А кредитування населення скоротилося на 0,2% (на 465 млн. грн.) — до 207,8 млрд. грн. Це означає, що старі кредити гасяться швидше, аніж видаються нові. Що підтверджується іноді виникаючими скаргами населення закрити кредитних лімітів по картам.
Єдиний напрямок, у який банки можуть вкладатися та заробляти регулярно, — це депозитні сертифікати НБУ, на яких регулятор намагається "засушити" гроші (у тому числі емісійні 400 млрд грн, надруковані у 2022 році), щоб вони менше тиснули на інфляцію.
Нацбанк платить за цими сертифікатами від 20% (короткострокові overnight) до 25% (3 місяці), але може опустити ці відсотки після зниження своєї облікової ставки, яка зараз становить 25%. Про це зниження вже говорять самі чиновники та допускають його не в IV кварталі 2023 року, як йшлося в офіційному прогнозі Національного банку, а навіть раніше.
Коли точно НБУ опустить свою облікову ставку, фінансисти не знають, але вже почали підстрахування на всяк випадок, причому за рахунок вкладників. Знижують людям відсоткові ставки за депозитами, що видно з іншого звіту Нацбанку.
З 3 по 12 липня середні ставки за гривневими вкладами фізосіб опустилися на 0,12-0,25% річних:
- на 3 місяці - з 14,12% до 13,87% річних;
- на 6 місяців - з 15,05% до 14,93% річних;
- на 12 місяців - з 15,20% до 15,04% річних.
"Багато банків не лише призупинило підвищення відсотків за вкладами населення (що робили навесні), а й почали їх знижувати з огляду на очікування щодо зменшення НБУ свого обліку. Наступного тижня відбудеться чергове засідання монетарного комітету і знову розглядатиметься облікова ставка. Вона цілком може бути знижена на 1% із нинішніх 25%. Але навіть якщо це не відбудеться, а регулятор знову підтвердить плани щодо зменшення, то відсотки за депозитами фізосіб у гривні продовжать знижуватися - ще на 0,25-0,5% річних", - повідомив "Країні" заступник голови великого банку.
Раніше ми повідомляли, що НБУ зняв заборону на виплати відсотків за закордонними кредитами.
Також ми публікували прогноз НБУ про курс долара.
