На українців чекає зниження ставок за банківськими депозитами з правом дострокового розірвання, а в деяких випадках може і ліквідація такого виду рахунків. Справа в тому, що відучора, 1 червня, Національний банк офіційно прирівняв такий вид вкладів до поточних (карткових) рахунків, що створює серйозні проблеми для фінансистів.
Вимога НБУ до банків враховувати вклади населення з правом дострокового розірвання як поточні рахунки міститься у внутрішньому листі Нацбанку №P/31-0006/38262, який опинився у розпорядженні "Страни".
У цьому документі регулятор чітко говорить, що якщо банк залишає людині право дострокового розірвання його депозиту під час укладання його на будь-який термін, то це вже не депозит, а кошти до запитання. А тому і враховуватись у фінансовій звітності мають відповідно.
"Якщо умовами договору вкладу (депозиту), розміщеного на певний строк, передбачена видача такого вкладу (депозиту) або нарахованих за ним відсотків на вимогу вкладника до закінчення такого строку (дострокове розірвання договору), то такі строкові вклади (депозити) мають відображатися у бухгалтерському обліку за відповідними балансовими рахунками за врахуванням коштів на вимогу Плану рахунків бухгалтерського обліку банків України, затвердженого постановою Правління Національного банку України 11.09.2017 № 89 (зі змінами)", — йдеться у вищезгаданому листі №P/31-0006/3822.
З обліку депозитів з достроковим розірванням на рівні поточних рахунків (рахунків до запитання) випливають два дуже важливі наслідки:
- Банкам доведеться різко збільшити свої витрати на формування обов'язкових резервів: з 0% до 20% зібраних вкладів фізосіб за гривневими вкладеннями і з 10% до 30% — за валютними.
- Банки не зможуть вкладати зібрані із правом дострокового розірвання кошти у високоприбуткові 3-місячні депозитні сертифікати Нацбанку – під 25% річних. Вони цікаві саме зі своєї ставки. З-поміж найбільш активних їх покупців виділяють Приватбанк, ПУМБ, Укргазбанк, Універсалбанк (monobank).
Фінансисти, звісно, негативно відреагували на нововведення Нацбанку, і зараз перетравлюють його документ. Хоча в неофіційних коментарях визнають, що не зможуть його обійти, і нові правила незабаром позначаться на рядових вкладниках — українцям почнуть знижувати відсоткові ставки за вкладами із правом дострокового розірвання.
"У банків не буде вибору через збільшені витрати по резервах, обсяг яких навіть до посилення був чималим - 299 млрд грн. Вони або сильно знизять ставки за вкладами з правом дострокового розірвання - думаю, десь до 4-5% річних нинішніх 14-15%.Або взагалі вимкнуть таку опцію з розірванням до закінчення терміну депозиту.Граждан будуть закликати розміщувати кошти на конкретні терміни і дотримуватися їх, незважаючи на війну, бомбардування і непередбачені обставини.Чи погодяться люди або переведуть заощадження на поточні (картки рахунки, щоб тримати заощадження під рукою - покаже час", - прокоментував "Страні" ситуацію заступник голови одного з банків.
Цікаво, що днями банки ще підвищували свої депозитні ставки, у тому числі й за вкладами із правом дострокового розірвання. Наприклад, monobank (працює за ліцензією Універсалбанку) вони зросли з 14,5% до 15% річних.
Яке рішення на ухвалили б банки (зниження ставки/закриття рахунків) щодо цього виду вкладів, щось міняти вони зможуть лише після закінчення вже укладених депозитних угод з клієнтами та по нововідкриваних рахунках. До цього вкладники будуть захищені раніше укладеними договорами.
