Украинцы сокращают свои вложения на банковских счетах. В январе 2023 года общий объем вкладов населения в Украине уменьшился на 0,3%, и достиг 923,6 млрд грн.
Об этом сообщается в новом отчете Нацбанка.
Из него видно уменьшение вложений физлиц в гривне — на 2% (до 581 млрд грн). При этом на 2,6% подросли валютные сбережения, которые к началу февраля составили $9,4 млрд.
Что подтверждает два движения, происходящих одновременно. Часть гривны переводят в инвалюту и оставляют на счетах, а часть снимают — происходит обналичивание.
Январское сокращение депозитов населения — второе с начала полномасштабного вторжения в Украину. Первое произошло в мае 2022 года, когда общий объем банковских вкладов физлиц сократился на 0,6% (до 760,6 млрд грн). После чего наблюдался планомерный рост сбережений на счетах. Однако руководство Нацбанка заявляло, что оно происходит в основном за счет соцвыплат, которые от Минобороны получают военнослужащие и их семьи: от зарплат и боевых до единоразовых выплат за ранения и гибель.
Большинство таких перечислений оседали на счетах в Приватбанке и Ощадбанке, и потому НБУ после повышения в июне-2022 своей учетной ставки с 10% до 25% годовых неоднократно призывал госбанки поднять депозитные ставки по вкладам населения. Однако те делали это в ограниченном объеме — в среднем с 6-9% до 13-14%. Выше госбанки идти не хотели, ведь через них происходила большая часть соцвыплат и средства оседали у них на счетах без большого труда. Лишь банки поменьше поднимали населению проценты до 17-18% с оглядкой на высокую учетную ставку и общий рост инфляции в Украине — до 26,6% по итогам 2022 года.
По информации Нацбанка, средние депозитные ставки для физлиц по гривневым вкладам были ниже, и еще сократились с начала 2023 года:
- по вкладам до 3 месяцев — с 11,96% до 11,64% годовых;
- по вкладам до 6 месяцев — с 12,71% до 12,64% годовых;
- по вкладам до 12 месяцев — с 13,43% до 13,19% годовых.
Вялое повышение депозитных процентов в 2022 году происходило в основном из-за госбанков, а снижение ставок в 2023-м случилось по другой причине — из-за ужесточения НБУ для банков требований по обязательным резервам (их формируют под вклады), чтобы помочь Министерству финансов лучше продавать свои ОВГЗ (облигации внутреннего госзайма), которые теперь на 50% можно вносить в эти резервы. Чисто административные и даже политические меры, направленные на увеличение покупок гособлигаций со стороны банков, и на остановку Нацбанком эмиссии гривны через ОВГЗ.
Вкладчики оказались заложниками этой ситуации, может потому и стали активнее снимать гривневые вклады, которые являются для людей убыточными с учетом текущей инфляции и девальвации гривны. Согласно отчету Госстата, в годовом измерении уровень инфляции в январе 2023 года составил 26%. А девальвация наличного курса гривны с начала войны достигла 40%: в среднем с 29,2 грн/$ до 40,5 грн/$.
Потому многим вкладчикам сейчас кажется целесообразным перевести часть гривневых вкладов в доллар: либо по текущему наличному курсу, либо по безналичному (по 36,9-37,5 грн/$) с размещением депозита до 3 месяцев. А часть снять и вложить в товары, которые не перестают дорожать.
